Yrityslainojen yhdistäminen
Joskus yritykselle voi kertyä useampia pienempiä lainoja ja luottoja joissa voi olla korkeita korkoja ja suhteellisen korkeita kuluja lainan summaan nähden. Jos yrityksellä on monta eri luottoa ja lainaa, kannattaa tarkastella lainojen yhdistämisen mahdollisuutta.
Yrityksen on hyödyllistä yhdistää lainansa, mikäli sen useiden eri lainojen yhteenlasketut kuukausittaiset kulut ovat suuret. Jos yritys epäilee, että sen lainoissa on parantamisen varaa esimerkiksi koron, maksuajan tai ehtojen suhteen, lainojen yhdistäminen voi olla hyvä ratkaisu.
Yhdistä yrityslainat
- Lainaa 2000 – 3 000 000 €
- Kilpailuta vakuudelliset ja vakuudettomat lainat
- Eniten yrityslainoja
Mitä yrityslainojen yhdistäminen tarkoittaa?
Yrityslainojen yhdistely tarkoittaa sitä, että useat pienet lainat maksetaan pois isommalla lainalla. Yrityslainojen yhdistämisen tavoitteena on tyypillisesti aina lainan kokonaiskustannusten pienentäminen.
Yhdistelylainan avulla voit alentaa lainakustannuksiasi joko pienentämällä kuukausittaisia maksuja pidemmän laina-ajan ja alhaisemman koron ansiosta, tai vähentämällä lainan kokonaiskuluja.
Valitessasi yhdistelylainaa on tärkeää varmistaa, että lainakulut todella vähenevät. Jos laina-aika merkittävästi pitenee, lainan korkojen ja kulujen osuus saattaa kasvaa liian suureksi.
Yhdistä yrityslainat - näin se tapahtuu!
Kun yritys haluaa yhdistää lainat, tarvitaan ensin tiedot vanhoista lainoista. Kun tiedot nykyisistä lainoista on selvillä, kannattaa seuraavaksi vertailla eri luotonantajia, jotta löytää parhaan lainan yritykselle.
Yrityslainojen yhdistäminen onnistuu näin:
- Laske yhteen yhdistettävien lainojen kokonaismäärä.
- Kilpailuta luotonantajat ja vertaile saamiasi lainatarjouksia.
- Valitse sopiva tarjous ja luotonantaja ja tee lainahakemus. Varmista että sinulla on kaikki tarvittavat liitteet ja lähetä hakemus.
- Varmista että lainan korko, maksuaika ja summa ovat sopivia tilanteeseen ja että uusi laina on parempi olemassa oleviin lainoihin verrattuna
- Maksa pois yrityksen aiemmat lainat uudella edullisemmalla lainalla.
Miksi yrityslainat kannattaa yhdistää?
Yrityslainojen yhdistämisellä on useita etuja. Yrityslainojen yhdistämistä aletaan usein miettimään tilanteissa, kun yrityksen olemassa olevien lainojen kuukausimaksut ovat korkeat.
Yrityslainoja yhdistämällä yritys voi pidentää lainan maksuaikaa uuden lainan avulla, jolloin kuukausierä pienenee huomattavasti. Monet yritykset yhdistävät yrityslainoja myös nykyisten lainojen korkeiden korkojen ja lainojen päällekkäisten palvelumaksujen vuoksi.
Toinen yleinen syy yrityslainojen yhdistämiseen on myös yrityksen talouden hallinnan parantaminen, koska monen pienemmän lainan hallinta tarkoittaa, että on myös seurattava usean lainan lyhennyksiä ja takaisinmaksuaikoja.
Lainoja yhdistämällä yrityksen on helpompi olla kartalla omasta taloudellisesta tilanteestaan, ja yrityksen taloushallinnosta vastaavalle henkilölle jää enemmän aikaa muihin tehtäviin.
Näin paljon lainojen yhdistämisellä voi säästää
Tutustutaan esimerkkiin, jossa yritys säästää huomattavasti rahaa yhdistämällä aiemmat yrityslainansa yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yrityksen alkuperäiset lainat, niiden korot ja laina-ajat on esitetty alla:
Laina | Alkuperäinen velka | Alkuperäinen korko | Alkuperäinen laina-aika |
Laina 1 | 200 000 € | 18 % | 2 vuotta |
Laina 2 | 300 000 € | 20 % | 3 vuotta |
Laina 3 | 100 000 € | 22 % | 1 vuosi |
Yhdistelylaina | Uusi velka | Uusi korko | Uusi laina-aika |
Laina 4 | 600 000 € | 8 % | 3 vuotta |
Laina | Alkuperäiset kokonaiskulut | Uudet kokonaiskulut yhdistelylainalla / Säästö |
Laina 1 | 236 000 € | 0 € |
Laina 2 | 378 000 € | 0 € |
Laina 3 | 122 000 € | 0 € |
Yhdistelylaina | 0 € | 672 000 € |
Kuka voi yhdistää yrityslainat?
Kaikenlaiset yritykset voivat saada yhdistelylainaa, yritysmuodosta riippumatta. Yhdistelylainat eivät ole tarkoitettuja yksinomaan tietyntyyppiselle liiketoiminnalle, ja ne ovat kaikkien yritysten saatavilla, kunhan lainan saamisen ehdot muuten täyttyvät.
Yhdistelylainaa voivat hakea:
- Osakeyhtiö
- Yksityinen elinkeinonharjoittaja (tunnetaan myös nimellä toiminimi)
- Kommandiittiyhtiö
- Avoin yhtiö
Lisäksi yrityksen tulee olla rekisteröity kaupparekisterissä ja yrityksellä pitää olla täysi-ikäinen vastuuhenkilö, joka on valmis antamaan omavelkaisen takauksen lainalla.
Jotta yritys voi saada yhdistelylaina sillä ei myöskään saa olla maksamatonta verovelkaa tai maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä. Myös mahdollisen takaajan luottotietojen tulee usein olla kunnossa.
Lainojen yhdistäminen helpottaa yrittäjän elämää
Yrityslainojen yhdistäminen voi helpottaa yrittäjän elämää monella eri tavalla. Lainojen yhdistämisellä onkin useita etuja, joista yritystoiminnan kannalta suurimmat hyödyt ovat säästöt ja taloushallinnon helpottaminen.
Yhdistämällä yrityslainoja yritys voi pidentää lainasumman takaisinmaksuaikaa ja pienentää lainan kuukausierää. Lainoja yhdistämällä lainan korko voi myös olla huomattavasti matalampi suuremman lainasumman vuoksi. Lisäksi lainojen yhdistäminen poistaa päällekkäisiä kuluja ja yksinkertaistaa lainojen maksuprosessia.