Yrityslainavertailu - Vertaa yrityslainat (2024)
Niin pienten kuin suurten yritysten omistajat tarvitsevat silloin tällöin lisää käteistä ja puhtia kassavirtaan. Tällaisessa tilanteessa yrityslaina voi olla käytännöllinen ratkaisu.
Yrityslainan avulla voit esimerkiksi ostaa uutta inventaariota, vuokrata uudet liiketilat tai yksinkertaisesti saada helpotusta kassavirtaan. Yrityslaina voi myös auttaa yrityksen pois kuopasta tai mahdollistaa yrityksen laajentumisen.
Ennen yrityslainan hakemista, kannattaa kuitenkin tehdä huolellinen yrityslaina vertailu.
Lainanvälittäjä | Summa / laina-aika: | |
 | 5000–3 000 000 € | |
 | 5000–350 000 € | |
 | 2000–250 000 € | |
 | 1000–200 000 € | |
 | 1000–100 000 € | |
 | 1000–300 000 € | |
 | 1000–100 000 € | |
 | 1000–100 000 € | |
 | 2000–10 000 € | |
 | 1000–10 000 € |
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on sekä yrityksille että yksityisille elinkeinonharjoittajille tarkoitettu laina. Yrityslainan avulla yritys voi esimerkiksi ostaa uutta inventaariota, tasoittaa kassavirtaa, vuokrata liiketiloja tai tehdä muita suuria hankintoja.
Yrityslainaa voi hakea muutamista tuhansista euroista jopa miljooniin euroihin saakka riippuen yrityksen koosta, sen reaalivakuuksista, veloista ja kassavirrasta.
Yrityslaina ei kuitenkaan toimi samalla tavalla kuin perinteinen kulutusluotto tai joustolaina. Siinä missä kuluttajille tarkoitetut kulutusluotot eivät välttämättä tarvitse vakuuksia tai takaajia, yrityslainalle tarvitaan ainakin henkilötakaus ja joissakin tapauksissa myös reaalivakuuksia.
Lisäksi yrityslainoista ei aina veloiteta perinteistä nimelliskorkoa, vaan lainan hinta saattaa olla kiinteä.
Vakuudellisen ja vakuudettoman yrityslainan erot
Yrittäjien on mahdollista hakea joko vakuudetonta tai vakuudellista yrityslainaa omista tarpeista riippuen. Kummallakin lainatyypillä on omat hyvät ja huonot puolensa.
Vakuudeton yrityslaina on hyvä vaihtoehto etenkin yrityksille, joilla ei ole reaalivakuuksia ja jotka ovat esimerkiksi netin kautta toimivia tai palveluun perustuvia yrityksiä.
Tällaisia lainoja varten ei tarvita vakuuksia, mutta koska kyseessä on yrityslaina, sille vaaditaan henkilötakaus. Tyypillisesti henkilötakaajana toimii yrittäjä itse.
Vakuudettomia lainoja voidaan myöntää jopa kuusinumeroisiin summiin saakka, riippuen yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja taustalla olevasta henkilötakaajasta. Yrittäjän voi olla nopeampi ja helpompi saada vakuudeton laina, koska lainanmyöntäjän ei tarvitse tarkistaa vakuuksia.
Vakuudellinen yrityslaina on puolestaan paras vaihtoehto yritykselle, jolla on hallussaan reaalivakuuksia, kuten kiinteistöjä, tontteja tai inventaariota. Vakuuksien tarjoaminen pankille mahdollistaa muun muassa alhaisemman koron sekä suuremman lainasumman, koska vakuudet alentavat pankin riskiä.
Vakuudellista yrityslainaa on mahdollista hakea jopa useita miljoonia euroja, jos yrityksen rahkeet riittävät.
Minkälainen yritys voi saada lainaa?
Niin pienet, keskisuuret kuin suuret yritykset voivat hakea yrityslainaa. Haettavan lainan suuruus riippuu kuitenkin aina yrityksen rahallisesta tilanteesta, kuten kassavirrasta ja mahdollisesta omaisuudesta.
Yrityslainaa voivat hakea muun muassa:
- Toiminimet
- Aloittelevat yritykset
- Osakeyhtiöt
- Kommandiittiyhtiöt
- Suuret kansainväliset korporaatiot
Jotta yritys voi saada lainaa, sen täytyy olla luottokelpoinen eikä sillä saa olla maksuhäiriömerkintöjä tai verovelkoja. Lisäksi yrityksellä täytyy olla jo jonkinlaisia tuloja, joihin perustuen pankki voi myöntää lainaa ja yrityksen tulevaisuuden tulee näyttää valoisalta.
Myös aloittelevien yritysten ja pienyritysten on siis mahdollista saada yrityslainaa, mutta yrityksen täytyy pystyä näyttämään tuloja ja jonkinlaista kassavirtaa. Yrityslainan takaavalla henkilöllä tulee myös olla hyvä maksukyky ja puhtaat luottotiedot.
Jotta yritys voi hakea lainaa, sen täytyy täyttää luotonmyöntäjän lainavaatimukset. Niihin kuuluvat yleisesti ainakin seuraavat asiat:
- Yrityksellä on Y-tunnus
- Yrityksellä on osoite Suomessa
- Yrityksellä on tuloja ja toimintaa
- Yrityksen luottotietojen tulee olla kunnossa
- Yrityksellä on suomalainen pankkitili
Yrityslainan käyttökohteet
Yrittäjillä voi olla monia syitä hakea yrityslainaa ja laina onkin mahdollista käyttää minkä tahansa laillisen liiketoiminnan rahoittamiseen.
Yrityslainan käyttökohteet riippuvat siis täysin yrityksestä ja sen tarpeista. Yleisimpiin käyttökohteisiin kuuluvat muun muassa:
- Työkoneistojen hankinta
- Henkilöstökulut
- Kassavirran hallinta
- Inventaarion kasvattaminen
- Muiden lainojen poismaksu
- Markkinointi
- Asiakashankinta
- Liiketilojen vuokraaminen
Kuinka löytää halvin yrityslaina?
Monet lainantarjoajat tarjoavat yrityslainoja niin pienille kuin suurille yrityksille ja halvimman yrityslainan löytäminen voi tuntua haastavalta.
Halvin yrityslaina löytyy helpoiten ja nopeiten yrityslainojen vertailusta. Meidän sivustollamme voit vertailla kaikki yrityslainat nopeasti yhdessä vertailussa.
Kun hakusessa on halvin yrityslaina, on tärkeää kiinnittää huomiota nimelliskorkoon ja muihin kuluihin. Huomionarvoista on se, että kaikki yrityslainat eivät hinnoittele lainojaan koron perusteella, vaan lainoille saatetaan asettaa kiinteä hinta.
Ennen lainasopimuksen allekirjoittamista yrittäjän kannattaa vertailla saamiensa lainatarjousten korkoja ja kuluja löytääkseen mahdollisimman edullisen lainan.
Muista: Monissa yrityslainoissa lainakulu pysyy samana huolimatta siitä, maksetaanko laina takaisin etuajassa vai ei.
Uudet yrityslainat vuonna 2024
Pieni vai suuri yrityslaina - kumpi kannattaa valita?
Kun yrittäjän on aika hakea yrityslainaa, suureksi kysymykseksi nousee lainasumma. Tulisiko yrittäjän hakea pientä vai suurta yrityslainaa ja millaisia hyviä ja huonoja puolia niihin liittyy?
Ennen lainan hakemista yrittäjän tulisi miettiä, mihin käyttökohteisiin lainaa tarvitaan ja hakea lainaa kerralla kaikelle tarvittavalle. Yksi suurempi laina tulee nimittäin pidemmällä aikavälillä halvemmaksi kuin monta pienempää lainaa.
Pieni yrityslaina on hyvä vaihtoehto silloin, jos yrittäjällä on vain pieniä akuutteja kuluja, jotka pitää maksaa pois tai jos kassavirtaan tarvitaan hieman tasapainoa ja joustoa.
Kulut ovat pienessä yrityslainassa pienemmät ja sellaista on myös helpompi saada, sillä pieniin yrityslainoihin ei tarvita vakuuksia.
Etenkin aloittelevien yritysten ja pienten elinkeinoharjoittajien on huomattavasti helpompi saada pieni yrityslaina. Pienellä yrityslainalla ei kuitenkaan pääse pitkälle, jos tarkoituksena on käyttää lainaa suuriin investointeihin tai jos käyttökohteita on useampia.
Jos yritys kuitenkin haluaa laajentaa toimintaansa, avata uuden toimipisteen, hankkia inventaariota tai maksaa pois velkoja, suuri yrityslaina voi tulla tarpeeseen.
On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että suuri yrityslaina sisältää tietysti suuremmat kulut.
Lyhytaikainen laina yritykselle voi olla paras vaihtoehto
Laina on tuote, josta lainaajan täytyy maksaa ennalta sovittua hintaa. Korko ja kulut juoksevat aina, kun laina on maksamatta, joten mitä pidempi takaisinmaksuaika on, sitä kalliimmaksi se tulee sen lainaajalle.
Lyhytaikainen laina yritykselle on siis tyypillisesti halvin ja käytännöllisin vaihtoehto. Yrityksen tavoitteena tulisikin olla mahdollisimman pienen ja lyhytaikaisen lainan hakeminen, joka kuitenkin kattaa yrityksen rahoitustarpeen.
Lyhytaikaisen lainan etuna on se, että se on yrittäjälle edullisempi kuin pitkäaikainen laina.
Toisaalta on hyvä pitää mielessä, että lyhyempi maksuaika tarkoittaa suurempia kuukausittaisia lyhennyksiä, joten lainanlyhennykset on syytä huomioida yrityksen menoissa.
Yrityslaina aloittavalle yritykselle
Uuden tai vasta toimintansa aloittaneen yrityksen voi olla vaikea saada yrityslainaa pankista, koska pankit vaativat yritystä näyttämään tulotietoja, kuten tilinpäätöksen tai muita verotietoja ja joissakin tilanteissa jopa reaalivakuuksia.
Yrityslainaa uudelle yritykselle on kuitenkin helppo hakea netistä eikä yritykseltä tällöin vaadita reaalivakuuksia tai tilinpäätöstä.
Uuden yrityksen saama lainapäätös perustuu yleensä yrittäjän tulojen ja varallisuusaseman arvioimiseen sekä tietoihin aikaisemmasta yritystoiminnasta.
Yrityslaina ilman henkilötakausta
Yrityslainalle ei aina vaadita reaalivakuuksia, mutta henkilötakaus on lähes aina välttämätön ja takaajana toimii tyypillisesti yrityksen omistaja. Henkilötakaus vaaditaan usein myös tilanteissa, joissa lainalle vaaditaan reaalivakuudet.
Yrityslaina ilman henkilötakausta on tosin mahdollista saada luottokortin muodossa. Jos haet yritykselle luottokorttia, et tarvitse reaalivakuuksia tai henkilötakausta.
Luottokortin hakemisessa on tietysti se huono puoli, että hakuprosessi kestää viikon tai pari ja luottoraja on harvoin mahdollista nostaa yhtä korkealle kuin suurissa yrityslainoissa.
Yrityslainan hakeminen - 5 helppoa vaihetta
Vaikka yrityslainan hakeminen saattaa vaikuttaa haastavalta, prosessi on oikeastaan hyvin suoraviivainen ja helppo. Yrityslainaa voi hakea vain viidellä askeleella ja laina maksetaan usein heti tilille.
Ensimmäinen askel yrityslainan hakemisessa on päättää lainasumma ja -aika. Yrittäjän tulisi hakea riittävän suuri laina kaikkien tarvittavien investointien kattamiseen, mutta olla myös tietoinen yrityksen maksukyvystä.
Seuraavaksi hakijan kannattaa suorittaa yrityslaina vertailu ja tutustua eri lainapalveluihin huolellisesti. Voit vertailla kaikki yrityslainoja myöntävät tahot suoraan sivustollamme täysin ilmaiseksi.
Kun olet löytänyt sopivan lainapalvelun, seuraava askel on tehdä hakemus luotonmyöntäjän sivuilla.
Sopivan lainatarjouksen saatuasi, sinun tulee lukea lainasopimus ja allekirjoittaa se. Lopuksi sinua pyydetään toimittamaan tarvittavat asiakirjat, kuten tilinpäätöksen ja muita pankin pyytämiä tietoja. Tämän jälkeen yrityslaina maksetaan heti yrityksen tilille.
Näin yrityslainan hakeminen onnistuu käytännössä:
1. Valitse lainasumma ja -aika
2. Täytä lainahakemus huolellisesti
3. Vertaile lainatarjouksia
4. Allekirjoita lainasopimus
5. Toimita vaaditut asiakirjat
6. Saat rahat tilillesi!
Laina maksetaan yrityksen tilille yleensä jo samana päivänä tai viimeistään parin pankkipäivän sisällä.
Yrityslainojen korot ja muut kulut
Yrityslainat ovat lainatuotteita, joten niihin liittyy myös korkoja ja kuluja. Yrityslainan korko on aina yksilöllinen ja riippuu täysin yrityksestä ja sen taloudellisesta tilanteesta.
Tyypillisesti yrityslainan korko on 10 – 30 % ja se muodostuu pohjakorosta ja korkomarginaalista.
Mahdollisimman alhainen korko on mahdollista saada silloin, kun yrityksen maksukyky on hyvä, sillä ei ole muita lainoja ja jos lainalle asetetaan reaalivakuuksia, kuten kiinteistö tai tontti.
Koron lisäksi yrityslainoihin voi liittyä myös muita kuluja, kuten tilinavausmaksu, laskutuslisä ja tilinhoitomaksu. Joissakin tilanteissa yrityslainaan ei kuulu korkoja, vaan lainalle asetetaan kiinteä kulu.
Millaisia muita vaihtoehtoja yrityksen rahoitukseen on saatavilla?
Tavallisten yrityslainojen lisäksi yrittäjille on tarjolla myös monia muita rahoitusvaihtoehtoja, joita kannattaa harkita lainaa hakiessa.
Muun muassa Business Finland, starttiraha ja valtion pyörittämä Finnvera voivat olla yrityslainaa hakevalle yrittäjälle hyviä vaihtoehtoja.
1. Business Finland
Business Finland tarjoaa yrityksille kansainvälistymis- ja rahoituspalveluita. Se auttaa yrityksiä muun muassa rahoittamaan tutkimukseen, tuotekehitykseen ja liiketoiminnan kehittämiseen liittyviä kuluja.
Business Finlandin monipuoliset palvelut voivat auttaa yritystä kasvamaan ja laajentumaan, jonka lisäksi se voi auttaa myös rahoitukseen liittyvissä asioissa.
2. Finnvera
Finnvera on Suomen valtion omistama yritys, jonka tarkoituksena on tukea kotimaisten yritysten toimintaa. Se on erikoisrahoitusyhtiö, joka voi auttaa yrityksiä kasvussa ja kansainvälistymisessä sekä tarjota yrityksille esimerkiksi takauksia, lainoja, pääomasijoituksia ja vientitakuita.
3. Starttiraha
Aloittelevat yrittäjät voivat hakea yritykselleen starttirahaa siinä vaiheessa, kun yritys ei ole vielä aloittanut toimintaansa. Starttirahan tarkoituksena on auttaa yritys alkuun ja varmistaa aloittavan yrittäjän toimeentulo silloin, kun yritystoiminta ei ole vielä päässyt kunnolla vauhtiin.
Starttirahaa pitää hakea ennen kuin yritys aloittaa toimintansa ja sitä on mahdollista saada enintään yhdeksi vuodeksi.
4. ELY-keskuksen yritysrahoitus
ELY-keskuksen kautta yritykset voivat hakea rahoitusta tiettyihin hankkeisiin. Esimerkiksi pk-yritysten on mahdollista hakea rahoitusta yritystoiminnan kehittämiseen oman alueen ELY-keskuksesta projektikohtaisesti.
5. Palkkatuki
Työ- ja elinkeinoministeriön tarjoamaa palkkatukea on mahdollista saada työsuhteessa tehtävään työhön ja se voi kattaa enintään 50 % palkkakustannuksista. Palkkatukea voivat hakea erikokoiset yritykset, säätiöt ja organisaatiot.
6. Yritysluotto
Yritysluotto on yrityslaina, joka toimii kulutusluoton tavoin ja se myönnetään vain yrityksille. Sitä voivat hakea kaikenkokoiset yritykset, kuten toiminimet, osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja muut järjestöt ja organisaatiot.
Yritysluotto voi olla kooltaan muutamista tuhansista euroista jopa miljooniin euroihin ja yrityksen saama lainamäärä riippuu aina yrityksen maksukyvystä.
7. Laskusaatavarahoitus (factoring)
Laskusaatavarahoitus tai toiselta nimeltään factoring, on suurille ja keskisuurille yrityksille tarkoitettu tapa hallita ja tehostaa kassavirtaa. Yritys saa luottoa laskusaataviaan vastaan ja saa rahat käyttöönsä heti.
Luotto maksetaan takaisin, kun yritys on saanut saatavansa. Se on edullinen vaihtoehto yrityslainalle, mutta luottoa ei voi saada laskusaatavia suurempaa määrää.
8. Vakuudellinen yrityslaina pankista
Vaihtoehto yrityslainalle netistä on vakuudellinen yrityslaina pankista. Esimerkiksi yrityksen omasta pankista voi hakea yrityslainaa, jos yrityksellä on antaa pankille reaalivakuuksia lainan takaamiseksi.
Vakuuksia ovat esimerkiksi inventaario, kiinteistöt tai tontti. Vakuudellinen yrityslaina mahdollistaa tyypillisesti alhaisemman koron ja mahdollisuuden korkeampaan lainaan verrattuna vakuudettomaan yrityslainaan netistä.
Paras yrityslaina löytyy yrityslainojen vertailusta
Markkinoilla on tänä päivänä monia erilaisia yrityslainoja, joita myönnetään erilaisilla summilla ja eri ehdoilla. Edullisin ja paras yrityslaina löytyykin vain vertailemalla yrityslainoja.
Kilpailuttamalla yrityslainat löydät nopeasti lainan, joka kattaa kaikki yrityksesi rahoitustarpeet. Yrityslaina vertailun avulla löydät tarpeeseesi sopivan lainan mahdollisimman pienillä kuluilla.
Usein kysyttyjä kysymyksiä yrityslainoista
Yrityslaina on kaikenkokoisille yrityksille tarkoitettu laina, joka maksetaan yritystilille kerralla ja jonka yrittäjä voi käyttää haluamallaan tavalla. Yrityslainan voi käyttää esimerkiksi inventaarion hankkimiseen, liiketilojen vuokraamiseen tai yritystoiminnan laajentamiseen.
Yrittäjä voi hakea yrityslainaa joko netistä tai suoraan omasta pankista. Rahoitusta yritykselle voi hakea myös esimerkiksi Business Finlandilta, starttirahan muodossa, laskusaatavarahoituksena tai Finnverasta. Lisäksi yrittäjä voi hakea henkilökohtaista yrittäjälainaa omiin nimiinsä.
Markkinoilla on nykyään monia erilaisia yrityslainoja, joiden ehdot, summat ja kulut vaihtelevat huomattavasti lainantarjoajien välillä. Yrityslainojen vertailun avulla varmistat, että löydät edullisimman lainan parhailla ehdoilla.
Yrityslainaa voi hakea 1000 – 3 000 000 euroon saakka. Myönnetty lainasumma riippuu kuitenkin yrityksen rahallisesta tilanteesta ja yrittäjän täytyy muistaa, että yrityslainan maksuaika on huomattavasti lyhyempi kuin perinteisissä kuluttajalainoissa.
Yrityslainaa voivat hakea kaikenlaiset yritykset, kuten toiminimet, PK-yritykset, osakeyhtiöt, kommandiittiyhtiöt ja muut yritykset. Yrityksellä täytyy kuitenkin olla Y-tunnus, liikevaihtoa, suomalainen pankkitili ja tahraton maksuhistoria.
Yrityslainan korko koostuu pohjakorosta ja marginaalista ja korko on tyypillisesti kooltaan 10 – 30 %. Yrityslainan korko kuitenkin määräytyy aina yrityskohtaisesti.
Yrityslainan voi käyttää haluamaansa tarkoitukseen, kuten inventaarion hankkimiseen, henkilöstön palkkaamiseen, liiketilojen vuokraamiseen tai pienempien lainojen pois maksamiseen.
Yrityslainan takaisinmaksuajat ovat tyypillisesti paljon alhaisempia kuin tavallisissa kulutusluotoissa. Yleensä yrityslaina maksetaan takaisin 6 – 24 kuukauden sisällä. Joissakin tilanteissa yrityslainalle voi saada maksuaikaa 36 kuukautta.
Yrityslainan saamiseksi yrityksen pitää toimittaa pankille tositteet tuloista, kuten tilinpäätös tai tositteita maksetuista saatavista. Yritys voi pyytää dokumentteja myös vakuudesta tai henkilötakauksen tekevän henkilön tuloista.
Yrityslainaa ei yleensä ole mahdollista saada, jos yrityksellä tai takauksen tekevällä henkilöllä on maksuhäiriömerkintöjä. Yrityslainaa ilman luottotietoja voi kuitenkin saada helpommin vakuuksia vastaan
Jos yrityslaina ei onnistu, yritykselle on mahdollista hakea esimerkiksi starttirahaa, valtion myöntämää rahoitusta tai laskusaatavarahoitusta.
